AML/KYC Правила

1. Общие положения

Настоящая Политика противодействия отмыванию денежных средств и финансированию терроризма (AML/CFT Policy) устанавливает принципы и процедуры, применяемые сервисом XMoney для предотвращения использования платформы в целях:

отмывания денежных средств
финансирования терроризма
мошенничества
санкционных нарушений
иных незаконных действий.

Сервис применяет риск-ориентированный подход (Risk-Based Approach) и использует современные инструменты анализа блокчейн-транзакций для выявления подозрительных операций.

Политика разработана с учетом международных стандартов и рекомендаций:

FATF (Financial Action Task Force)
международных санкционных режимов
практик AML в криптовалютной индустрии.

Сервис оставляет за собой право проводить проверку транзакций и клиентов, а также приостанавливать операции в случае выявления повышенного риска.

2. Мониторинг транзакций

Все входящие и исходящие криптовалютные транзакции, осуществляемые через сервис XMoney, подлежат автоматизированной проверке на предмет возможных рисков, связанных с отмыванием денежных средств (AML), финансированием терроризма (CFT), мошенничеством и иной незаконной деятельностью.

Для анализа транзакций сервис использует специализированные системы blockchain-аналитики, включая:

AMLBot
AML Officer
и иные аналогичные инструменты анализа блокчейн-данных.

В рамках автоматизированного мониторинга могут анализироваться следующие параметры:

происхождение криптовалютных средств;
история транзакций и глубина их происхождения;
наличие связей с сервисами повышенного риска;
возможная экспозиция к даркнет-рынкам;
использование сервисов микширования (mixers) или анонимизации транзакций;
связи с санкционными адресами или субъектами;
признаки мошеннических схем, финансовых пирамид или похищенных средств;
аномальные или подозрительные паттерны транзакционной активности.

Мониторинг осуществляется в автоматическом режиме до выполнения обменной операции, а также может применяться на последующих этапах обработки транзакции.

В результате автоматизированного анализа каждой транзакции формируется предварительная оценка уровня риска (Risk Score), которая используется для дальнейшей комплаенс-оценки.

При выявлении повышенного уровня риска транзакция может быть временно приостановлена до завершения дополнительных процедур проверки.

3. Модель оценки риска

Сервис применяет риск-ориентированный подход (Risk-Based Approach) при анализе и мониторинге криптовалютных транзакций в соответствии с международными стандартами противодействия легализации доходов, полученных преступным путём (AML), и финансированию терроризма (CTF).

По результатам автоматизированного анализа каждой транзакции присваивается Risk Score (оценка риска) — количественный показатель в диапазоне от 0 до 100 или Уровень риска, отражающий вероятность того, что транзакция может быть связана с высокорисковой или запрещённой деятельностью.

Risk Score формируется на основании совокупности факторов, включая, но не ограничиваясь:

происхождением криптовалютных средств;
историей транзакций и глубиной экспозиции к источникам повышенного риска;
связями с сервисами повышенного риска или запрещёнными платформами;
иными параметрами, выявленными в ходе автоматизированного анализа.

3.1 Категории риска

Для целей комплаенс-контроля Сервис использует следующую классификацию уровней риска:

Click the image to view the sheet.

3.2 Решения на основе оценки риска

В случае если транзакция получает Risk Score выше установленного порогового значения, Сервис XMoney может инициировать дополнительные процедуры AML-контроля., включая:

идентификацию личности пользователя KYC (идентификация клиента);
подтверждение владения криптовалютным кошельком;
анализ истории транзакций;
запросить подтверждение источника происхождения средств (Source of Funds, SoF);

Сервис вправе временно приостановить выполнение операции до завершения соответствующих проверочных процедур.

3.3 Использование сторонних аналитических сервисов

Если транзакция имеет признаки связи с источниками, относящимися к категории запрещённых или высоко вероятно связанными с противоправной деятельностью.

В таких случаях Сервис вправе:

отказать в проведении операции;
приостановить обработку транзакции;
вернуть средства отправителю после проведения необходимых процедур проверки;
предпринять иные действия, предусмотренные настоящей AML-политикой и применимым законодательством.

3.4 Ограничения модели оценки риска

Risk Score является аналитическим инструментом предварительной оценки риска и используется исключительно для целей внутреннего комплаенс-контроля.

Окончательное решение о проведении, приостановке или отказе в проведении операции принимается Сервисом на основании совокупности факторов, включая результаты анализа транзакции, предоставленные пользователем документы и применимые требования законодательства.

4. Порядок и сроки проведения AML / KYC / SoF проверки

В случае выявления повышенного уровня риска по транзакции сервис XMoney может инициировать дополнительную проверку в рамках процедур AML / KYC / SoF.

Целью такой проверки является подтверждение законности происхождения средств, установление личности пользователя и предотвращение использования сервиса в незаконных целях.

Процедура проверки может включать следующие этапы.

4.1 Предварительный автоматизированный анализ

На данном этапе осуществляется проверка транзакции с использованием AML-анализатора GetBlock, blockchain-аналитики и внутренней риск-модели Сервиса.

4.2 Первичная комплаенс-оценка

Результаты автоматизированной проверки анализируются уполномоченным специалистом Сервиса для определения характера риска и необходимости дополнительной проверки.

4.3 Запрос сведений и документов у Пользователя

Если по результатам предварительной оценки транзакция требует дополнительного анализа, Пользователю направляется запрос на предоставление документов и/или пояснений в рамках процедур KYC / SoF.

4.4 Принятие решения по результатам проверки

По итогам рассмотрения предоставленных сведений Сервис принимает решение о:

выполнение обменной операции;
временную приостановку транзакции;
возврат средств отправителю;
отказ в обслуживании.

В отдельных случаях сервис вправе передать информацию о транзакции компетентным органам в соответствии с применимыми требованиями законодательства и AML/CFT-контроля.

4.5 Сроки проведения проверки

Сроки проверки зависят от характера транзакции, полноты предоставленных Пользователем данных и необходимости взаимодействия с третьими лицами.

Ориентировочные сроки составляют:

предварительная проверка — до 24 часов;
стандартная AML / KYC / SoF проверка — до 3 рабочих дней;
расширенная проверка — до 7 рабочих дней.

В отдельных случаях срок проверки может быть увеличен, если требуется дополнительный анализ, повторный запрос документов, взаимодействие с AML-провайдерами, биржами, иными контрагентами либо уполномоченными органами.

5. Запрашиваемые сведения и документы в рамках AML / KYC / SoF проверки

В случае выявления повышенного уровня риска по транзакции, а также в иных случаях, когда это необходимо для соблюдения требований AML/CFT, предотвращения мошенничества, финансирования терроризма или иной незаконной деятельности, Сервис вправе инициировать процедуру дополнительной проверки пользователя (AML / KYC / SoF проверка).

В рамках такой проверки Сервис может запросить у Пользователя сведения и документы, необходимые для проведения идентификации личности, подтверждения транзакции и проверки источника происхождения средств.

Пользователь обязуется предоставить запрашиваемую информацию и документы в разумный срок, установленный Сервисом.

5.1 Документы для идентификации личности:

В целях подтверждения личности Пользователя Сервис может запросить:

паспорт, ID-карту либо иной документ, удостоверяющий личность;
селфи с документом, удостоверяющим личность;
видео-подтверждение личности;
видео-подтверждение владения криптовалютным кошельком;
подтверждение адреса проживания (при необходимости).

5.2 Подтверждение транзакции:

Для подтверждения факта отправки средств и принадлежности криптовалютного адреса Пользователю Сервис может запросить:

скриншот или подтверждение отправки транзакции;
подтверждение владения адресом или кошельком, с которого была осуществлена отправка средств;
скриншоты истории транзакций кошелька или аккаунта на бирже.

5.3 Подтверждение источника средств (Source of Funds / SoF):

В целях подтверждения законности происхождения средств Сервис может запросить:

историю транзакций криптовалютного кошелька;
скриншоты аккаунтов криптовалютных бирж, кошельков или иных платформ;
документы, подтверждающие происхождение средств;
информацию о характере деятельности Пользователя;
сведения об источнике дохода;
документы, подтверждающие получение средств (например, договоры, инвойсы, отчёты о торговле, выплаты заработной платы, иные финансовые документы).

При необходимости Сервис вправе запросить дополнительные сведения и документы, если без них проведение проверки невозможно или затруднено.

Для целей идентификации и проверки Сервис может использовать внутренние процедуры контроля, а также сторонние специализированные решения, включая лицензированных KYC-провайдеров и провайдеров blockchain-аналитики.

6. Решения по результатам проверки и порядок возврата средств

По итогам AML / KYC / SoF проверки Сервис принимает решение с учетом уровня риска, результатов анализа транзакции, предоставленных Пользователем сведений и применимых требований AML/CFT-контроля.

6.1 Успешное прохождение проверки

Если Пользователь прошёл проверку и по её результатам не установлена связь средств с отмыванием денежных средств, мошенничеством, санкционными ограничениями либо иной незаконной деятельностью, Сервис вправе:

выполнить обменную операцию; либо
осуществить возврат средств с удержанием только комиссии сети блокчейн, если выполнение операции невозможно по иным причинам.

6.2 Непредоставление сведений или отказ от прохождения проверки

Если Пользователь отказывается от прохождения AML / KYC / SoF проверки, не предоставляет запрошенные документы либо предоставляет их не в полном объёме, Сервис вправе отказать в выполнении операции и осуществить возврат средств на исходный криптовалютный адрес.

В таком случае при возврате могут удерживаться:

комиссия сети блокчейн;
комиссия за обработку AML-кейса в размере до 5% от суммы транзакции, но не более 100 USD в эквиваленте.

Указанная комиссия покрывает административные и операционные расходы, связанные с проведением проверки и обработкой случая.

6.3 Ограничения на возврат средств

Возврат средств может быть временно приостановлен либо отклонён в случаях, если:

требуется проведение дополнительной проверки;
получен запрос от правоохранительных органов, регулятора, суда или иной уполномоченной организации;
возврат противоречит требованиям AML/CFT-контроля;
имеются иные правовые или комплаенс-основания для удержания операции до завершения внутренней либо внешней проверки.

6.4 Порядок и сроки возврата средств

Возврат средств осуществляется, как правило, только на тот криптовалютный адрес, с которого была произведена отправка, если иной порядок не согласован с Сервисом и не противоречит требованиям AML/CFT-контроля.

При принятии решения о возврате применяются следующие ориентировочные сроки:

до 24 часов — при возврате на исходный адрес после принятия решения о возврате;
до 10 рабочих дней — если конкретный случай требует дополнительной проверки, технической обработки либо согласования иного адреса возврата.

7. Ограничения и Запрещенные источники средств

Сервис XMoney не принимает и не обрабатывает средства, связанные с незаконной деятельностью, санкционными субъектами, мошенничеством, финансированием терроризма или иными источниками повышенного риска.

В рамках процедур AML-контроля сервис осуществляет анализ происхождения криптовалютных средств с использованием систем блокчейн-аналитики и внутренних механизмов оценки риска.

В случае выявления признаков связи транзакции с источниками повышенного риска сервис вправе:

временно приостановить обработку операции;
инициировать процедуру AML / KYC / SoF проверки;
отказать в выполнении обменной операции;
осуществить возврат средств отправителю;
принять иные меры, предусмотренные внутренними процедурами комплаенс-контроля.

7.1 Источники повышенного риска

К источникам повышенного риска могут относиться, включая, но не ограничиваясь:

даркнет-маркетплейсы и нелегальные торговые площадки;
сервисы микширования и анонимизации транзакций (mixers);
адреса, связанные с похищенными средствами;
ransomware-операции;
мошеннические схемы и финансовые пирамиды;
нелегальные онлайн-сервисы;
адреса, связанные с санкционными субъектами;
иные источники, связанные с противоправной деятельностью.

7.2 Запрещенные платформы и сервисы

Сервис XMoney не осуществляет операции со средствами, имеющими прямую или косвенную связь с платформами и сервисами, которые признаны высокорисковыми или связанными с незаконной деятельностью.

К таким платформам могут относиться, включая, но не ограничиваясь:

Commex
WhiteBit
Garantex
Tornado Cash
Hydra
Blender.io
Lazarus Group
Genesis Market
ChipMixer
Shinbad.io
Capitalist
Nobitex
Bitpapa.com
NetEx24.net
Wasabi Wallet

В случае выявления связи транзакции с указанными сервисами операция может быть приостановлена до завершения проверки, а сервис вправе отказать в проведении обменной операции.

8. Ограничения по юрисдикциям

Сервис XMoney не предоставляет услуги пользователям, находящимся на территории определенных юрисдикций, в связи с требованиями международного санкционного регулирования, AML/CFT-контроля и внутренней политики управления рисками.

Пользователи, проживающие либо находящиеся на территории следующих стран и регионов, не могут использовать сервис XMoney:

США
Афганистан
Албания
Ангола
Алжир
Бангладеш
Барбадос
Боливия
Ботсвана
Бирма (Мьянма)
Бурунди
Камбоджа
Центрально-Африканская Республика
Чад
Конго
Конакри
Кот-д’Ивуар
Крым
Куба
Корейская Народно-Демократическая Республика (КНДР)
Эквадор
Египет
Экваториальная Гвинея
Эритрея
Гана
Гвинея-Бисау
Гаити
Гайана
Иран
Ирак
Лаосская Народно-Демократическая Республика
Ливан
Ливия
Мали
Марокко
Мьянма
Непал
Никарагуа
Северная Македония
Пакистан
Панама
Катар
Саудовская Аравия
Сомали
Южный Судан
Судан
Сирия
Тунис
Уганда
Вануату
Венесуэла
Йемен
Зимбабве
Ямайка

Если будет установлено, что пользователь находится на территории запрещённой юрисдикции либо действует от имени лица, находящегося в такой юрисдикции, сервис вправе:

отказать в предоставлении услуг;
приостановить выполнение операции;
инициировать дополнительную AML / KYC проверку;
осуществить возврат средств на исходный адрес отправителя с удержанием комиссии сети блокчейн.

9. Обработка персональных данных

Сервис XMoney осуществляет обработку персональных данных пользователей в соответствии с требованиями применимого законодательства и внутренними процедурами обеспечения безопасности данных.

Порядок сбора, обработки, хранения и защиты персональных данных пользователей подробно регулируется Политикой конфиденциальности (Privacy Policy), доступной на сайте сервиса.

Используя сервис XMoney, пользователь подтверждает своё согласие на обработку персональных данных в соответствии с условиями, изложенными в Политике конфиденциальности.

10. Заключительные положения

Настоящая AML / KYC Policy устанавливает основные принципы и процедуры, применяемые сервисом XMoney для предотвращения использования платформы в целях отмывания денежных средств, финансирования терроризма, мошенничества и иной незаконной деятельности.

Сервис оставляет за собой право:

проводить проверку транзакций и пользователей в рамках процедур AML / KYC / SoF;
запрашивать дополнительные сведения и документы у пользователей;
временно приостанавливать обработку операций при выявлении признаков повышенного риска;
отказывать в выполнении операций в случаях, предусмотренных настоящей политикой и внутренними процедурами комплаенс-контроля.

Сервис также вправе вносить изменения в настоящую политику в любое время. Обновлённая версия политики вступает в силу с момента её публикации на сайте.

Продолжение использования сервиса после публикации изменений означает согласие пользователя с обновлённой редакцией политики.

По вопросам, связанным с настоящей политикой, пользователи могут обратиться в службу поддержки сервиса через контактные данные, указанные на сайте.

Email (поддержка)
info@xmoney.su